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Prêt Trésorerie Hypothécaire

financez vos projets sans vendre votre bien

Le prêt de trésorerie hypothécaire s’appuie sur la valeur d’un bien immobilier que vous possédez, libre de crédit, et que vous conservez. Il permet de financer un projet immobilier, familial ou patrimonial, sans désorganiser vos autres relations bancaires. Chaque situation est étudiée individuellement, sous réserve de l’étude des pièces.

Obtenir mon étude de faisabilité

Est-ce fait pour vous ?

Vous possédez un bien d’habitation d’une valeur de 300 000 € ou plus, libre de crédit, que vous souhaitez conserver.

Votre besoin est de 50 000 € ou plus, et de 100 000 € ou plus pour un projet immobilier.

Nous devons avoir une visibilité complète sur vos revenus et votre situation, grâce à vos justificatifs.

Votre situation bancaire est saine, sans incident récent.

Votre situation de résidence fiscale est étudiée avec votre dossier.

Les projets que vous pouvez financer

Projets immobiliers

  • Acquisition d’un bien en France ou dans l’Union européenne, en garantissant le financement avec un autre bien que vous possédez.
  • Travaux sur un bâtiment existant, sur devis.
  • Rachat de soulte (divorce, indivision, succession).
  • Reprise d’un prêt relais ou d’un crédit immobilier existant.

Le crédit classique ne vous répond plus

  • Donation à un enfant ou un parent.
  • Droits de succession.
  • Prestation compensatoire.
  • Aide à un parent âgé (aide à domicile, maison de retraite).
  • Études d’un enfant

Autres projets

  • Remboursement de dettes, dont les dettes fiscales.
  • Véhicule, bateau, voyage, loisirs.
  • Apport en société ou compte courant d’associé, pour les dirigeants (étude spécifique).

Le bien donné en garantie

  • Appartement ou maison, en résidence principale, secondaire ou locative, en France métropolitaine.
  • Détenu en pleine propriété, en nom propre ou par l’intermédiaire d’une société (étude au cas par cas).
  • Libre de crédit et conservé par vous.
  • Ne conviennent pas comme garantie principale : un parking, un garage ou un terrain seul, un local commercial seul, un bâtiment industriel, un château, une exploitation agricole, un bien mis en vente.

Votre bien a de la valeur : faites-la travailler

Répondez à quelques questions pour obtenir une première estimation de votre capacité de financement hypothécaire.

Comment ça se passe

Analyse de votre profil

Nous étudions votre situation : valeur estimée du bien, charges existantes, revenus, nature du projet. Vous savez ensuite si votre dossier est finançable et à quelle hauteur, sans engagement de votre part.

Structuration sur mesure

Nous sélectionnons la formule et les conditions les plus adaptées à votre profil parmi nos solutions disponibles. Vous recevez une simulation complète et chiffrée, avec le coût total du crédit (TAEG inclus), avant toute décision.

Mise en place du financement

Une fois l’accord obtenu, le notaire intervient pour la prise de garantie hypothécaire. Les fonds sont débloqués selon les modalités convenues sur bon de commande, acte notarial ou déclaratif selon le montant et la formule retenue.

Ils nous font confiance

Des milliers de clients accompagnés chaque année, des avis vérifiés et des résultats concrets Soficca, c’est la preuve par les chiffres.

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Vos questions sur le prêt trésorerie hypothécaire

Besoin de précisions avant de vous lancer ?

Retrouvez ici les réponses aux questions les plus courantes sur nos services, nos garanties et notre accompagnement.

Nous contacter
Qu'est-ce qu'un prêt trésorerie hypothécaire ?

C’est un crédit garanti par une hypothèque sur un bien immobilier que vous possédez déjà. Il vous permet de dégager des liquidités sans vendre. Les fonds peuvent financer tout type de projet personnel ou patrimonial.

Quelle est la différence avec un rachat de crédit ?

Le rachat de crédit regroupe vos dettes existantes pour réduire vos mensualités. Le prêt trésorerie hypothécaire génère un capital frais, indépendamment de vos crédits en cours. Les deux peuvent être combinés selon votre situation.

Combien puis-je emprunter ?

Garde la première phrase (“Le montant dépend de la valeur de votre bien et de votre taux d’endettement.

À partir de 50 000 €, sans plafond maximum selon votre profil et la formule retenue. Le financement atteint jusqu’à 70 % de la valeur du bien selon la formule et la localisation du bien..

Comment payer des frais de succession sans vendre le bien hérité ?

Un prêt de trésorerie hypothécaire permet aux héritiers propriétaires de mobiliser la valeur d’un bien pour régler les droits de succession, sans le vendre.

Je suis retraité de plus de 70 ans puis-je y accéder ?

Oui. Les retraités sont éligibles jusqu’à un âge fin de prêt allant de 85 à 95 ans révolus selon la formule retenue. Votre dossier est étudié sur la base de votre pension, de vos revenus complémentaires et de la valeur de votre patrimoine.

Je suis TNS ou dirigeant avec des revenus variables puis-je obtenir un prêt trésorerie hypothécaire ?

Oui, selon votre profil. Vos revenus sont analysés sur plusieurs exercices clos et doivent figurer sur votre avis d’imposition.

Mon bien est en indivision suis-je éligible ?

Le bien donné en garantie doit être détenu en pleine propriété. Pour sortir d’une indivision, voir le prêt pour le rachat de soulte.

Puis-je financer un apport en compte courant d'associé via un prêt hypothécaire personnel ?

Oui, c’est un cas étudié spécifiquement pour les dirigeants. Vous mobilisez votre patrimoine personnel pour apporter des fonds à votre société. Étude au cas par cas.

Combien de temps faut-il pour obtenir les fonds ?

Comptez en général 2 à 3 mois entre le dépôt de votre dossier complet et la réception des fonds : étude par notre analyste bancaire, décision de notre partenaire bancaire, expertise du bien, puis rendez-vous chez le notaire pour la garantie hypothécaire. Ce délai varie selon la complexité du dossier et la rapidité de transmission des pièces.

Quels sont les frais liés à ce type de financement ?

Des frais notariaux sont inhérents à la prise de garantie hypothécaire. SOFICCA vous communique le coût total du crédit (TAEG) dès la simulation, pour une transparence complète avant toute décision d’engagement.

Votre patrimoine est une ressource activez-la

Vous êtes propriétaire, vous avez un projet, et vous souhaitez conserver votre bien. SOFICCA structure le financement adapté à votre situation, avec rigueur et transparence sur le coût total.

Notre Agence

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Basés à Mulhouse, nous accompagnons chaque année des clients dans toute la France, en agence ou à distance. Nos experts sont disponibles sur place, par téléphone ou en visioconférence, pour tous vos projets de crédit et d’assurance.
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