Assurance emprunteur en août : découvrez les 7 erreurs qui plombent votre crédit immobilier...
En savoir plusFinancement SCPI Particulier
Des revenus locatifs potentiels, sans toucher à votre épargne
Investir au comptant immobilise un capital que vous ne pouvez plus mobiliser pour d’autres projets. Financer vos parts de SCPI à crédit vous permet de vous constituer un patrimoine immobilier de rendement en le remboursant progressivement, tout en réduisant votre fiscalité grâce à la déduction des intérêts d’emprunt. SOFICCA compare pour vous les solutions adaptées à votre profil, salarié, retraité, profession libérale ou auto-entrepreneur.
Financement jusqu’à 750 000 € selon les offres, apport possible à 0 € sur plusieurs solutions, durées de 5 à 25 ans. Étude gratuite et sans engagement.
Une solution de financement qui s'adapte à votre profil, pas un crédit standard
Chez SOFICCA, votre financement s’ajuste à votre situation et à votre projet d’investissement, du montant modéré à la solution la plus complète.
Jusqu'à 750 000 €
Un financement modulable selon votre projet, de quelques dizaines de milliers d’euros à 750 000 € selon la solution retenue.
Apport possible à 0 €
Plusieurs solutions de financement permettent un investissement à 100 %, sans mobiliser votre épargne disponible.
Intérêts déductibles
Durant toute la durée du prêt, les intérêts d’emprunt sont déductibles à 100 % des revenus fonciers générés par vos parts de SCPI.
Financement SCPI : pourquoi choisir SOFICCA ?
Pourquoi financer vos parts de SCPI à crédit plutôt qu'au comptant
Investir au comptant immobilise un capital que vous ne pouvez plus mobiliser pour d’autres projets ou pour votre reste à vivre. Le crédit vous permet de vous constituer un patrimoine plus important que ce que votre épargne seule permettrait, en remboursant progressivement grâce aux loyers perçus, tout en réduisant votre fiscalité sur les revenus fonciers perçus pendant toute la durée du prêt.
Emprunter pour investir peut sembler contre-intuitif. C’est pourtant le mécanisme utilisé depuis longtemps par les investisseurs immobiliers, appliqué ici à la pierre-papier, sans les contraintes de gestion locative. En 2024, le taux de distribution moyen des SCPI s’est établi à 4,72 % selon l’ASPIM-IEIF (contre 4,52 % en 2023). Les performances passées ne préjugent pas des performances futures, et les revenus locatifs ne sont pas garantis.
Une comparaison de plusieurs types de garantie
SOFICCA compare plusieurs solutions de financement, avec différents types de garantie (nantissement des parts, caution, garantie hypothécaire), pour identifier celle qui correspond le mieux à votre profil et à votre projet.
Un accompagnement jusqu'à l'accord de financement
Nos experts vous accompagnent dans la constitution de votre dossier jusqu’à l’obtention de votre financement.
Votre étude de financement SCPI
Obtenez une étude personnalisée de votre projet de financement SCPI. Gratuite et sans engagement.
Nos solutions de financement SCPI
Financement avec nantissement des parts
Pour qui
salariés, retraités, rentiers, professions libérales, gérants SELARL, auto-entrepreneurs (chiffre d’affaires inférieur à 12 000 €).
Ce que vous obtenez
financement de 10 000 € à 600 000 € selon l’offre, jusqu’à 25 ans, apport possible à 0 %, jusqu’à 6 SCPI financées.
Garantie
nantissement de la totalité des parts acquises, SCPI agréées par la banque, pleine propriété uniquement.
Financement avec caution (Crédit Logement, avec ou sans assurance vie)
Pour qui
salariés, retraités, rentiers, professions libérales, pensionnés
Ce que vous obtenez
financement jusqu’à 600 000 €, jusqu’à 25 ans, apport possible à 0 %. Une variante avec placement ou nantissement d’assurance vie est disponible à partir de 100 000 €.
Garantie
caution Crédit Logement, avec frais de cautionnement proportionnels au montant financé.
Financement avec garantie hypothécaire
Pour qui
salariés, retraités, professions libérales, gérants de SCI.
Ce que vous obtenez
financement de 22 000 € à 2,5 millions d’euros selon l’offre, jusqu’à 25 ans, acquisition possible en pleine propriété ou en démembrement.
Garantie
hypothèque de 1er rang sur un bien immobilier, situé en France métropolitaine (Corse et DROM-COM exclus selon les offres).
Financement SCPI Particulier : conditions d'éligibilité
Profils éligibles et conditions
- Salariés, retraités, rentiers, professions libérales, auto-entrepreneurs (chiffre d'affaires inférieur à 12 000 €, revenus non pris en compte dans le calcul), gérants de SCI en tant qu'emprunteurs individuels
- Propriétaires, locataires ou hébergés acceptés selon les offres
- Âge en fin de prêt jusqu'à 85 ou 95 ans selon la solution.
- Taux d'endettement ou taux d'effort encadré entre 35 % et 45 % selon l'offre, assurance emprunteur facultative.
- Un différé de remboursement partiel ou total est possible sur plusieurs offres.
Votre situation est particulière ?
- Professionnels au sens artisans et commerçants, personnes morales (hors SCI sur l'offre dédiée), expatriés et non-résidents fiscaux ne sont pas éligibles à ces offres particuliers.
- Les SCPI financées doivent être agréées par la banque retenue, et l'acquisition se fait en pleine propriété uniquement sur la plupart des offres (démembrement possible sur certaines garanties hypothécaires).
Si votre situation ne correspond pas exactement à ces critères, contactez-nous : certaines configurations peuvent être étudiées au cas par cas.
Comment financer vos parts de SCPI avec SOFICCA
Étape 1
Échange avec un expert
Nous étudions votre profil, votre projet d’investissement et votre situation patrimoniale.
Étape 2
Comparaison des solutions
Nous identifions la ou les solutions de financement adaptées à votre profil parmi les offres disponibles.
Étape 3
Constitution du dossier
Nous vous accompagnons dans la constitution de votre dossier (identité, revenus, domicile, comptes, bulletin de souscription SCPI) jusqu’à l’accord de financement.
Ils nous font confiance
Des milliers de clients accompagnés chaque année, des avis vérifiés et des résultats concrets Soficca, c’est la preuve par les chiffres.
clients
+
0
sur Google
0
/5
avis clients
+
0
Financement SCPI Particulier toutes vos questions
Besoin de précisions avant de vous lancer ?
Retrouvez ici les réponses aux questions les plus courantes sur nos services, nos garanties et notre accompagnement.
Quel est le montant minimum et maximum pour financer des parts de SCPI ?
Selon les offres, le financement démarre autour de 10 000 € à 22 000 € et peut atteindre 600 000 € à 2,5 millions d’euros pour les financements avec garantie hypothécaire.
Puis-je financer mes parts de SCPI sans apport ?
Oui, plusieurs solutions permettent un financement à 100 %, sans apport. D’autres offres demandent un apport minimum, par exemple 10 %.
Quelle est la durée de remboursement possible ?
Selon les offres, de 5 à 25 ans, en prêt amortissable. Certaines solutions proposent aussi un remboursement in fine.
Les intérêts d'emprunt sont-ils déductibles ?
Oui, pour un investissement en SCPI à crédit, les intérêts d’emprunt sont déductibles des revenus fonciers perçus, durant toute la durée du prêt.
Puis-je bénéficier d'un différé de remboursement ?
Oui, un différé partiel ou total est possible selon les offres, généralement de 3 à 9 mois.
Quelles garanties sont demandées par la banque ?
Selon les offres : nantissement des parts de SCPI acquises, caution d’un organisme de cautionnement, ou hypothèque de 1er rang sur un bien immobilier.
Puis-je financer plusieurs SCPI avec un seul prêt ?
Oui, certaines offres permettent de financer jusqu’à 6 SCPI différentes, avec un montant minimum par souscription.
Toutes les SCPI sont-elles éligibles à ce financement ?
Non, seules les SCPI agréées par la banque retenue sont finançables. SOFICCA vous indique les SCPI éligibles selon la solution choisie.
Puis-je investir en démembrement de propriété ?
Cela dépend de l’offre retenue : certaines solutions de garantie hypothécaire l’autorisent, les solutions de nantissement demandent en général la pleine propriété.
Que se passe-t-il si le rendement de mes SCPI baisse ?
Comme tout investissement immobilier, les revenus des SCPI ne sont pas garantis et peuvent varier. C’est pourquoi seules les SCPI agréées par la banque sont finançables, et pourquoi votre capacité de remboursement est étudiée indépendamment des loyers attendus, sur la base de vos revenus et de votre taux d’endettement.
Puis-je revendre mes parts de SCPI avant la fin de mon crédit ?
La revente de parts de SCPI dépend du marché secondaire de chaque société de gestion et n’est pas garantie ni immédiate. Le capital restant dû sur votre crédit doit être remboursé indépendamment de la revente de vos parts.
Y a-t-il des frais en plus du remboursement du crédit ?
Selon l’offre retenue, des frais de dossier, de garantie et, le cas échéant, des frais d’intermédiation peuvent s’appliquer. Ils vous sont communiqués précisément avant toute signature.
Financez vos parts de SCPI avec l'accompagnement de SOFICCA dès aujourd'hui.
Obtenez votre devis personnalisé en ligne. Sans engagement, souscription 100% en ligne.
Notre Agence
SOFICCA
Horaires : Lundi au dimanche, de 9h à 21h
Support email : 24h/24, 7j/7
Nos Analyses & Conseils
Prêt relais indivision successorale : 3 verrous techniques désamorcés
Prêt relais sur bien en indivision successorale : montage chiffré à 340 000 €,...
En savoir plus
Assurance VTC : 3 formules décryptées pour rouler sereinement
Assurance VTC 2026 : comparez 3 formules sur un cas concret à 38 000...
En savoir plus
