Financement BFR marchand de biens en SASU : décryptage des refus en comité liés...
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Une Mensualité Unique, Partout en France
Vous êtes propriétaire, vous avez de bons revenus, un ou plusieurs crédits en cours, et votre banque a dit non à votre dernier projet parce que votre taux d’endettement dépasse 35 %. Ce n’est pas votre situation le problème, c’est la grille de lecture de votre banquier.
SOFICCA regroupe l’ensemble de vos crédits, immobilier et consommation, en une seule mensualité réduite, et intègre si besoin le financement de votre projet dans la même opération, garantie par hypothèque sur votre bien. Notre cabinet est basé à Mulhouse, mais nous montons des dossiers partout en France, en agence ou à distance.
Ce que vous obtenez avec SOFICCA
Une mensualité unique, réduite immédiatement
Vos crédits immobilier et consommation sont regroupés en une seule mensualité recalculée sur l’ensemble de vos encours, réduite dès le premier mois de remboursement.
Trésorerie complémentaire dans la même opération
Si vous avez un projet à financer, travaux, soulte, ou tout autre besoin, l’enveloppe complémentaire est intégrée à la même opération, sans crédit supplémentaire à monter séparément.
Un expert dédié à votre dossier
Votre dossier est étudié dans son ensemble, revenus, charges réelles, valeur du bien, puis monté et défendu auprès des établissements partenaires par un expert dédié, pas soumis tel quel à un algorithme.
Pourquoi votre banque dit non alors que vous êtes propriétaire
Le calcul du taux d’endettement à 33-35 % est une norme de place, appliquée de façon rigide par la plupart des établissements, même quand votre patrimoine immobilier constitue une garantie solide. Au-delà de ce seuil, un dossier se heurte à un refus automatique, sans étude approfondie de votre reste à vivre réel.
Plusieurs crédits, plus de visibilité sur votre budget
Prêt immobilier, crédit auto, crédit travaux, découvert récurrent : chaque mensualité prise séparément semble gérable, mais l’empilement grignote votre reste à vivre et complique toute nouvelle demande de financement, y compris pour un projet légitime.
Un projet reporté faute de trésorerie
Véranda, piscine, travaux, soulte à verser à un ex-conjoint : ces projets restent bloqués tant que votre taux d’endettement ne laisse aucune marge pour un crédit supplémentaire, alors même que votre bien a pris de la valeur.
Une analyse humaine, pas un simple comparateur
SOFICCA étudie votre dossier dans son ensemble : revenus, charges réelles, valeur du bien, historique bancaire, projet à financer. Le dossier est ensuite monté et défe.ndu auprès des établissements partenaires par un expert dédié, pas soumis tel quel à un algorithme
2 montages pour propriétaires
Niveau 1 - Regroupement simple
Pour qui ?
vous êtes propriétaire, vous avez un ou plusieurs crédits immobiliers en cours, éventuellement complétés par des crédits à la consommation, et vous souhaitez avant tout réduire votre mensualité globale, sans projet supplémentaire à financer.
Ce que que vous obtenez
une mensualité unique recalculée sur l’ensemble de vos encours, une durée de remboursement ajustée à votre budget, une garantie hypothécaire sur votre bien.
Non inclus
le financement d’un nouveau projet, prévu dans la formule Regroupement + trésorerie ci-dessous.
Niveau 1 - Regroupement + trésorerie complémentaire
Pour qui ?
vous êtes propriétaire, vous avez un ou plusieurs crédits en cours, et vous avez en plus un projet à financer, travaux, soulte, ou tout autre besoin de trésorerie.
Ce que que vous obtenez
le regroupement de vos crédits existants, plus une enveloppe de trésorerie complémentaire intégrée à la même opération, sans crédit séparé à monter en parallèle.
Non inclus
le financement de l’acquisition d’un nouveau bien immobilier, qui relève d’un crédit immobilier classique et non d’un regroupement.
Éligibilité au regroupement de crédit propriétaire
Qui peut en bénéficier
Vous devez être propriétaire d’un bien immobilier en France, percevoir des revenus réguliers et justifiables, ne pas être inscrit en commission de surendettement et ne pas avoir de contentieux bancaire ou judiciaire en cours sur vos crédits. Votre résidence fiscale doit être établie en France.
Les profils atypiques étudiés au cas par cas
TNS, revenus variables, bien détenu en indivision : votre situation ne correspond pas exactement à ces critères ? SOFICCA étudie chaque dossier individuellement plutôt que de l’écarter automatiquement. Seuls restent exclus les dossiers déjà en commission de surendettement ou en contentieux judiciaire actif.
Votre regroupement de crédit en 3 étapes
Étape 1
Analyse express de votre dossier
Vous transmettez vos crédits en cours, vos revenus et la valeur estimée de votre bien. Réponse de principe sous 5 à 7 jours ouvrés.
Étape 2
Structuration de l'offre
SOFICCA sélectionne l’établissement le plus adapté à votre profil et vous remet une simulation chiffrée complète, TAEG inclus.
Étape 3
Signature et déblocage
Le notaire intervient pour la prise de garantie hypothécaire, puis vos anciens crédits sont soldés et remplacés par votre nouvelle mensualité unique.
Ils nous font confiance
Des milliers de clients accompagnés chaque année, des avis vérifiés et des résultats concrets Soficca, c’est la preuve par les chiffres.
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Questions fréquentes sur le regroupement de crédits pour propriétaire
Besoin de précisions avant de vous lancer ?
Retrouvez ici les réponses aux questions les plus courantes sur nos services, nos garanties et notre accompagnement.
Quelle est la différence entre rachat et regroupement de crédit ?
Les 2 termes désignent la même opération : le remplacement de plusieurs crédits par un nouveau prêt unique, à mensualité réduite. « Rachat » est le terme le plus recherché, « regroupement » est le terme technique utilisé par les établissements bancaires.
Le regroupement de crédit allonge-t-il la durée de remboursement ?
Oui, la baisse de mensualité s’obtient en général par un allongement de la durée totale de remboursement. Le coût global du crédit peut donc augmenter, c’est un point que SOFICCA chiffre systématiquement dans la simulation.
Peut-on regrouper un crédit immobilier et des crédits à la consommation ensemble ?
Oui, c’est le principe même du regroupement pour propriétaire : votre prêt immobilier et vos crédits conso sont intégrés dans une même opération, garantie par hypothèque sur le bien.
Je suis locataire, ce produit me concerne-t-il ?
Non, ce regroupement s’adresse aux propriétaires, la garantie repose sur votre bien immobilier. Si vous êtes locataire, SOFICCA propose un regroupement de crédits à la consommation dédié, sans garantie hypothécaire, sur une page spécifique.
Combien de temps dure l'opération ?
Une réponse de principe est donnée sous 5 à 7 jours ouvrés. Le délai total jusqu’au déblocage des fonds dépend du nombre de crédits à regrouper et de la complexité du dossier, en général entre 4 et 8 semaines.
La simulation est-elle gratuite et sans engagement ?
Oui, l’étude de votre dossier par SOFICCA est gratuite et ne vous engage à rien.
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SOFICCA, cabinet basé à Mulhouse, accompagne des clients dans toute la France.
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