Garantie décès-invalidité sur prêt in fine en holding animatrice : calibrez quotité et bénéficiaire...
En savoir plusComparez votre assurance emprunteur
calculez vos économies en 2 minutes
8 emprunteurs sur 10 paient encore le contrat le plus cher du marché sans le savoir : celui de leur propre banque. En tant que expert indépendant agréé ORIAS, SOFICCA compare pour vous plus de 20 assureurs partenaires pour trouver le contrat adapté à votre profil, à budget équivalent ou inférieur.
Que vous prépariez un achat immobilier ou souhaitiez résilier votre contrat actuel grâce à la loi Lemoine, notre simulateur vous donne une estimation précise de vos cotisations en moins de deux minutes, sans engagement.
20+ assureurs comparés en une seule demande Nous ne travaillons pas pour une seule compagnie. Nous mettons en concurrence nos partenaires pour trouver le contrat le moins cher à garanties égales pas celui qui nous rapporte le plus.
TaJusqu'à 15 000 € d'économies sur la durée du prêt Nos clients réduisent en moyenne leur cotisation de 40 % en passant du contrat bancaire à la délégation d'assurance, sans perdre un euro de garantie.
On gère tout, y compris avec votre banque Résiliation, envoi du dossier, relance en cas de silence : notre équipe s'occupe de toutes les démarches administratives jusqu'à la validation finale de votre nouveau contrat.
Comment fonctionne le simulateur ?
Vos informations de prêt
Montant emprunté, durée, âge, emprunt seul ou à deux : ces éléments déterminent le capital assuré et le taux annuel effectif d’assurance (TAEA).
Votre profil et vos besoins
Profession, antécédents médicaux le cas échéant, garanties souhaitées (décès, invalidité, incapacité, perte d’emploi).
Comparaison et choix
Vous recevez plusieurs propositions détaillées : garanties, exclusions, franchises, cotisations. Un conseiller SOFICCA vous accompagne ensuite jusqu’à la souscription.
Les garanties d'une assurance emprunteur
Garanties obligatoires
Décès (DC)
le capital restant dû est remboursé à la banque ; vos héritiers conservent le bien.
Perte totale et irréversible d'autonomie (PTIA)
prise en charge du solde du prêt en cas de dépendance totale et définitive.
Garanties fortement recommandées
Invalidité permanente totale (IPT)
incapacité définitive d’exercer une activité professionnelle rémunérée (taux d’invalidité supérieur à 66 %).
Invalidité permanente partielle (IPP)
indemnisation proportionnelle pour un taux compris entre 33 % et 66 %.
Incapacité temporaire de travail (ITT)
prise en charge des mensualités en cas d’arrêt maladie ou d’accident, généralement après un délai de franchise.
Garanties optionnelles
Perte d'emploi
couvre les mensualités en cas de licenciement économique, sous conditions d’éligibilité.
Maladies non objectivables (MNO)
couvre les pathologies difficiles à diagnostiquer objectivement (fibromyalgie, troubles anxio-dépressifs).
Maladies du dos
garantie ciblée sur les pathologies dorsales, première cause d’arrêt de travail en France.
Loi Lemoine : résiliez votre assurance emprunteur à tout moment
Depuis le 1er juin 2022, la loi Lemoine permet de résilier son assurance de prêt à tout moment, sans frais ni justification, quelle que soit l’ancienneté du contrat.
Liberté totale
Plus de date anniversaire à respecter.
Économies significatives
Sur un prêt de 250 000 € sur 20 ans, la délégation d’assurance peut représenter jusqu’à 15 000 € d’économies sur la durée du crédit.
Démarches simplifiées
Votre nouvel assureur gère la résiliation et la relation avec votre banque.
Pour être acceptée, votre nouvelle assurance doit présenter des garanties équivalentes à votre contrat initial. Votre banque dispose de 10 jours ouvrés pour se prononcer ; passé ce délai, l’absence de réponse vaut acceptation.
Si vous présentez un risque de santé aggravé, le droit à l’oubli (5 à 10 ans selon la pathologie) ou la convention AERAS peuvent vous permettre d’accéder à une couverture adaptée.
Délégation d'assurance ou contrat groupe bancaire : que choisir ?
| Critère | Contrat groupe (banque) | Délégation d'assurance |
|---|---|---|
| Tarif | Mutualisé, souvent 2 à 3 fois plus élevé | Ajusté à votre profil réel |
| Cotisations | Calculées sur le capital initial | Dégressives, sur le capital restant dû |
| Personnalisation | Limitée | Garanties sur-mesure |
| Changement en cours de prêt | Non prévu par défaut | Possible à tout moment (loi Lemoine) |
Sur un emprunt de 300 000 € sur 25 ans, l’écart entre un contrat groupe et une délégation d’assurance peut atteindre 18 000 € sur la durée totale du crédit. La délégation est presque toujours plus avantageuse, sauf pour les profils de moins de 30 ans empruntant de faibles montants.
Votre profil détermine votre tarif
Après 50 ans
Les cotisations augmentent avec le risque de santé. Des assureurs spécialisés proposent des tarifs dégressifs jusqu’à 75 ans, et les emprunts inférieurs à 200 000 € bénéficient d’un questionnaire médical allégé.
Antécédents de santé
La convention AERAS plafonne la surprime à 1,4 % du capital emprunté et prévoit un droit à l’oubli réduit pour certaines pathologies (cancer, hépatite C).
Indépendants et professions libérales
Capacité de remboursement jugée stable, ce qui ouvre souvent l’accès à des tarifs préférentiels.
Jeunes emprunteurs
Tarifs les plus bas du marché ; pensez toutefois à la garantie perte d’emploi si vous êtes en CDD, et à une quotité à 100 % si vous empruntez en couple non marié, pour protéger le conjoint survivant.
Ils nous font confiance
Des milliers de clients accompagnés chaque année, des avis vérifiés et des résultats concrets Soficca, c’est la preuve par les chiffres.
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Vos questions sur L'assurance emprunteur
Besoin de précisions avant de vous lancer ?
Retrouvez ici les réponses aux questions les plus courantes sur nos services, nos garanties et notre accompagnement.
Combien coûte une assurance emprunteur ?
Comptez généralement entre 0,10 % et 0,40 % du capital emprunté par an, selon l’âge, le montant, la durée et l’état de santé.
L'assurance emprunteur est-elle obligatoire ?
Elle n’est pas imposée par la loi, mais aucune banque n’accorde de crédit immobilier sans elle en pratique.
Puis-je changer d'assurance après la signature du prêt ?
Oui, à tout moment, sans frais, grâce à la loi Lemoine.
Que se passe-t-il en cas de fausse déclaration de santé ?
Cela peut entraîner la nullité du contrat et un refus d’indemnisation en cas de sinistre. La transparence est essentielle.
Qu'est-ce que la quotité d'assurance ?
La part du prêt couverte par l’assurance pour chaque emprunteur (par exemple 50 %/50 % ou 100 %/100 %).
Que devient mon assurance si je revends mon bien ?
Elle est automatiquement résiliée au remboursement intégral du prêt, avec remboursement des cotisations versées d’avance au prorata.
Notre Agence
SOFICCA
Horaires : Lundi au dimanche, de 9h à 21h
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